Apa itu Asuransi Jiwa Kredit? Ini Dia Penjelasannya

Anda khawatir bagaimana menutupi hutang Anda saat Anda meninggal? Tenang, Asuransi Jiwa Kredit bisa Anda andalkan. Apa itu Asuransi Jiwa Kredit?

Simak ulasan di bawah ini untuk mengetahui bagaimana Asuransi Jiwa Kredit membantu menutupi hutang Anda tanpa membebani ahli waris.

Apa itu Asuransi Jiwa Kredit?

Asuransi Jiwa Kredit (AJK) merupakan asuransi yang akan melunasi pinjaman Anda ketika Anda meninggal sebelum melunasi hutang. Terkait jumlahnya, tergantung dari premi dan sisa hutang yang belum Anda bayar.

Pastinya, jumlah asuransi tidak akan lebih dari jumlah yang Anda pinjam. Karena Anda hanya perlu membayar untuk apa yang Anda butuhkan.

Jadi, jumlah pertanggungan akan berkurang saat Anda membayar hutang.

Pada umumnya, Asuransi Jiwa Kredit dibeli saat Anda menerima pinjaman dari bank. Tidak harus, karena Anda memiliki hak memilih memanfaatkan polis asuransi ini atau tidak.

Tujuan dari Asuransi Jiwa Kredit adalah memberikan perlindungan selama masa pinjaman Anda. Karena Anda tidak tahu dengan pasti apakah mampu hidup sampai masa pinjaman selesai atau tidak.

Lebih dari itu, apabila Anda memutuskan membeli Asuransi Jiwa Kredit, premi Anda tidak akan pernah meningkat. Bahkan jika Anda berencana melunasi pinjaman lebih awal, maka premi akan dikembalikan.

Pinjaman yang masuk cakupan Asuransi Jiwa Kredit yaitu seperti hipotek, pinjaman pendidikan, mobil, kredit bank, dan sejenisnya.

Sekilas Asuransi Jiwa Kredit tidak benar-benar melindungi Anda, tapi pemberi pinjaman. Karena jika Anda meninggal, maka asuransi tidak dibayarkan kepada ahli waris, tetapi langsung kepada pemberi pinjaman.

Faktanya, Asuransi Jiwa Kredit memberikan manfaat tidak hanya pada pemberi pinjaman, tapi juga nasabah. Karena Anda akan terbebas dari kewajiban pelunasan hutang akibat kecelakaan atau kecacatan seumur hidup dan kematian.

Mengapa Anda membutuhkan Asuransi Jiwa Kredit?

  • Untuk Melindungi Aset

Saat Anda meninggal, aset yang Anda pinjam seperti mobil atau rumah bisa dijual untuk kembali membayar pinjaman. Tentu Anda tidak ingin mengurangi aset berharga yang seharusnya bisa dinikmati ahli waris. Maka dari itu, jaga hutang dari harta warisan.

  • Untuk Melindungi Hutang Bersama

Jika Anda menandatangani hutang bersama, artinya Anda juga bertanggung jawab atas hutang tersebut. Saat Anda meninggal, maka rekan Anda yang akan menanggung semua sisa hutang.

Anda tidak ingin itu terjadi dan meninggalkan beban besar untuk rekan Anda, bukan? Maka dari itu, manfaatkan Asuransi Jiwa Kredit untuk membayar hutang yang belum Anda bayar dan menghilangkan beban rekan Anda.

  • Memberikan Kenyamanan Kepada Keluarga atau Ahli Waris

Dengan memiliki Asuransi Jiwa Kredit, maka pasangan maupun ahli waris lainnya tidak perlu melunasi pinjaman Anda. Cukup mereka berduka karena kepergian Anda, tanpa menjadi penerus hutang Anda semasa hidup.

Sungguh cara yang bagus untuk membiarkan pasangan Anda fokus pada kebutuhan rumah tangga dan biaya sekolah anak. Sesuai dengan yang Anda rencanakan. 

Sederhananya, ketika Anda meninggal, Anda tidak meninggalkan hutang dan membebani keluarga maupun orang lain yang menandatangani pinjaman. Sehingga Anda bisa mendapatkan ketenangan pikiran tanpa khawatir orang lain menanggung beban hutang yang tidak terkendali.

Jadi, apakah Anda benar-benar membutuhkannya? Lihat risiko apa saja yang mendapat jaminan dari asuransi ini dan tidak.

Risiko yang Dijamin Asuransi Jiwa Kredit

Berikut beberapa risiko yang mendapat jaminan dari Asuransi Jiwa Kredit:

  1. Tidak lagi memiliki penghasilan sehingga tidak dapat melunasi hutang sampai jatuh tempo.
  2. Penerima pinjaman dinyatakan bangkrut secara hukum atau hilang dan tidak diketahui keberadaannya.
  3. Pihak penerima pinjaman melunasi hutang sebelum jatuh tempo.

Risiko yang Tidak Dijamin Asuransi Jiwa Kredit

Asuransi Jiwa Kredit juga memberikan pengecualian dalam menjamin risiko, seperti:

  1. Terjadi bencana yang mempengaruhi pendapatan dan membuat pemegang polis mengalami kebangkrutan.
  2. Penerima hutang tidak mampu melunasi hutang karena harus menjalani hukuman dari pemerintah atau mengalami masalah politik.

Jenis-Jenis Asuransi Jiwa Kredit

Secara umum, ada 3 jenis Asuransi Jiwa Kredit, yaitu:

  • Asuransi Jiwa Kredit Standard

Jenis asuransi jiwa yang menanggung pelunasan sisa kredit sesuai jadwal ketika debitur meninggal dunia.

  • Asuransi Jiwa Kredit Berjangka

Asuransi yang memberikan perlindungan sesuai dengan pinjaman awal dan digunakan untuk cicilan bunga.

  • Asuransi Jiwa Kredit Joint Life

Merupakan asuransi yang digunakan oleh pasangan (suami dan istri) dan memberikan perlindungan sesuai pinjaman awal. Pemberian santunan dilakukan apabila salah satu dari debitur meninggal dunia.

Manfaat Asuransi Jiwa Kredit

Berikut beberapa keuntungan produk asuransi jiwa yang perlu Anda ketahui:

  • Sebagai Proteksi Dari Risiko Meninggal Dunia

Meninggalnya anggota keluarga yang berpenghasilan akan menghilangkan mata pencaharian keluarga. Terlebih jika masih ada hutang yang belum diselesaikan. Tentu ini adalah masa sulit yang harus dihadapi dengan segera.

Di sini asuransi jiwa datang membantu meringankan beban keluarga yang ditinggalkan. Karena pihak asuransi akan melunasi sisa hutang yang belum dilunasi dan keluarga bisa fokus pada kebutuhan hidup.

  • Melindungi Tanggung Jawab Saat Mengalami Cacat

Tidak hanya kematian, asuransi jiwa juga memberikan perlindungan saat nasabah mengalami cacat akibat penyakit atau kecelakaan. Baik cacat secara keseluruhan maupun sebagian.

  • Sebagai Potensi Nilai Investasi Masa Depan

Asuransi memberi Anda alternatif investasi dengan hasil yang lebih baik dan penawaran bonus yang lebih menarik lewat produk asuransi jiwa unit link. Karena asuransi jiwa unit link menawarkan pengembalian investasi yang tentu saja memiliki risiko sesuai dengan pilihan dana investasi yang Anda pilih..

Bertindak sebagai investasi jangka panjang, asuransi membantu Anda merencanakan tujuan keuangan hidup Anda. Seperti memenuhi biaya pendidikan anak sampai membangun rumah impian dan merencanakan kehidupan pensiun anak yang santai.

  • Memberikan Rasa Tenang, Nyaman, dan Aman

Selain memberikan dukungan finansial jika terjadi kematian sebelum waktunya, asuransi juga menawarkan kenyamanan pada hidup Anda.

Berinvestasi dalam asuransi jiwa memberi Anda dan keluarga masa depan yang tenang dan aman. Karena tidak hanya melindungi gaya hidup keluarga yang ditinggalkan, tapi juga bermanfaat untuk masa tua Anda.

Termasuk ketika pendapatan Anda semakin berkurang atau mengalami kecelakaan yang mengakibatkan kecacatan atau kelumpuhan.

Jelas, asuransi memberikan manfaat pendapatan terjamin secara berkala untuk membiayai kebutuhan keluarga. Kompensasi pendapatan yang berhenti setelah anggota keluarga yang berpenghasilan meninggal dunia.

  • Mendapatkan Uang Cash

Dengan memiliki polis asuransi, Anda bertanggung jawab membayar premi dalam jumlah kecil. Namun pada akhirnya, saat pengajuan klaim sudah mendapat persetujuan, Anda akan menerima uang pertanggungan dalam jumlah besar.

  • Membantu Mengelola Keuangan

Saat Anda harus fokus pada penyembuhan karena sakit, tentu kondisi keuangan terganggu. Sebelum itu terjadi, manfaatkan asuransi sebagai sarana bagi Anda untuk mengelola keuangan dengan baik.

Karena saat Anda belum memiliki masalah finansial, asuransi membantu Anda mempersiapkan diri untuk risiko yang tidak terduga. Secara tidak langsung, asuransi ini akan mencegah Anda dari kerugian besar akibat kondisi keuangan yang menurun.

Bagaimana Cara Memilih Asuransi Jiwa?

Berikut cara memilih asuransi jiwa terbaik dan terpercaya:

  • Sesuaikan dengan Kebutuhan

Pahami kebutuhan Anda dan untuk apa Anda mengambil asuransi jiwa.  Lakukan riset untuk memahami setiap produk asuransi jiwa dan memilih yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Pelajari dengan baik, besaran premi dan manfaat yang akan Anda dapatkan. Ketahui juga kekurangannya, apakah masih dapat Anda minimalisir atau tidak.

  • Membuat Anggaran

Tentukan seberapa besar anggaran yang mampu Anda bayarkan dan pilih yang sesuai dengan bujet Anda. Supaya nantinya harga premi asuransi kesehatan tidak memberatkan dan mengganggu kebutuhan pribadi Anda setiap bulannya.

  • Ketahui Manfaat dan Besaran Pertanggungan

Tips asuransi selanjutnya adalah memastikan bahwa Anda benar-benar menerima manfaat yang ditawarkan pihak asuransi. Pahami seberapa besar uang pertanggungan yang Akan Anda terima nanti secara detail.

  • Pilih Produk dengan Layanan Terbaik

Terdapat banyak pilihan produk asuransi jiwa, maka dari itu pahami dengan baik setiap produknya. Kemudian tentukan pilihan sesuai dengan yang Anda harapkan dari produk asuransi tersebut.

  • Memilih Perusahaan Asuransi dengan Kredibilitas Terbaik

Cara paling penting supaya Anda tidak salah langkah dalam menjatuhkan pilihan sehingga menimbulkan kerugian. Ketahui kredibilitas perusahaan asuransi mulai dari pengelolaan keuangan sampai kinerja perusahaan selama kurun waktu tertentu.

Pastikan Anda memilih perusahaan asuransi terbaik yang memang sudah berpengalaman dan tidak bermasalah.

Perusahaan Asuransi Jiwa kredit Terbaik

Untuk dapat menikmati manfaat Asuransi Jiwa Kredit dengan maksimal, dapatkan dari perusahaan asuransi terbaik, Allianz Life Indonesia. Sebuah perusahaan asuransi yang menawarkan produk Asuransi Jiwa Kredit Mikro.

Asuransi Jiwa Allianz Life Indonesia ini memberikan banyak manfaat tidak hanya kepada kreditur, tapi juga Anda sebagai debitur.

Berikut beberapa manfaat yang ditawarkan Asuransi Jiwa Kredit Mikro Allianz Life Indonesia:

  • Santunan Kematian

Sejumlah nilai yang diberikan untuk membayar sisa hutang yang masih berlaku ketika nasabah meninggal dunia. Termasuk memberikan santunan kepada ahli waris.

  • Melindungi Pasangan

Dengan memiliki Asuransi Jiwa Kredit Mikro, maka pasangan Anda akan terbebas dari pelunasan hutang yang belum Anda selesaikan. Sehingga pasangan Anda bisa fokus menjalankan rencana yang sudah Anda susun sebelumnya.

  • Santunan Rawat Inap

Asuransi Jiwa Kredit Mikro dari Allianz Life Indonesia juga memberikan santunan ketika Anda harus menjalani rawat inap. Tentunya disesuaikan dengan kebijakan perusahaan dan sudah disetujui oleh nasabah.

  • Santunan Cacat Total dan Tetap

Tidak hanya ketika nasabah meninggal dunia, produk asuransi jiwa ini juga memberikan manfaat saat nasabah mengalami kecacatan. Seperti cacat total dan permanen yang dialami akibat kecelakaan atau karena penyakit.

Produk Asuransi Jiwa Kredit Allianz Life Indonesia

Beberapa pilihan produk Asuransi Jiwa Kredit dari Allianz Life Indonesia:

  • SmartProtection Mortgage KPR

Asuransi yang memberikan perlindungan maksimal terkait hutang atas pembiayaan rumah. Khusus untuk usia 20-60 tahun dengan masa pertanggungan mulai dari 1-20 tahun.

  • SmartProtection KTA Multiguna

Perlindungan untuk pelunasan hutang pinjaman ketika nasabah meninggal dunia. Untuk memiliki produk ini, Anda harus berusia antara 18 sampai 65 tahun dengan masa pertanggungan 1-10 tahun.

  • SmartProtection KTA

Produk asuransi yang akan melindungi hutang pinjaman Anda jika Anda meninggal dunia. Masa pertanggungan mulai dari 1-5 tahun untuk usia 20 – 70 tahun.

  • SmartProtection KPR

Produk asuransi yang melindungi pembiayaan rumah Anda jika Anda mengalami cacat atau meninggal dunia. Ketentuan usia untuk bisa memiliki produk ini yaitu 20-65 tahun dengan masa pertanggungan 1-25 tahun.

Jadi, Asuransi Jiwa Kredit sangat dibutuhkan sebagai jaminan hutang ketika Anda meninggal dunia dan tidak ingin membebani ahli waris. Dengan demikian, maka Anda dapat merasakan hidup penuh ketenangan di masa depan.

Asuransi Kesehatan | Asuransi Kesehatan Keluarga | Asuransi Kesehatan Cashless | Asuransi Jiwa | Manfaat Asuransi Jiwa | Asuransi Jiwa Syariah | Asuransi Syariah | Asuransi Kesehatan Syariah | Produk Asuransi Syariah | Premi asuransi Kesehatan | Daftar Rumah Sakit | Manfaat Lari | Asuransi Syariah di Indonesia | Cara menjaga kesehatan | Polis Asuransi

 

Allianz Life Indonesia

World Trade Centre 3, Lantai 10-15 

Jl. Jenderal Sudirman, RT.8/RW.3, Kuningan, Karet, Kecamatan Setiabudi, 

Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12920

+622129268888 / [email protected]

Google Maps:

FAQ

  • Apa tujuan dari asuransi jiwa kredit?

Jawab: Tujuan dari Asuransi Jiwa Kredit adalah memberikan perlindungan selama masa pinjaman Anda. Karena Anda tidak tahu dengan pasti apakah mampu hidup sampai masa pinjaman selesai atau tidak. Lebih dari itu, apabila Anda memutuskan membeli Asuransi Jiwa Kredit, premi Anda tidak akan pernah meningkat. Bahkan jika Anda berencana melunasi pinjaman lebih awal, maka premi akan dikembalikan.

  • Apa saja jenis-kenis asuransi jiwa kredit?

Jawab: Secara umum, ada 3 jenis Asuransi Jiwa Kredit, yaitu: Asuransi Jiwa Kredit Standard, Asuransi Jiwa Kredit Berjangka, Asuransi Jiwa Kredit Joint Life

  • Pinjaman apa saja yang tercakup dalam asuransi jiwa kredit?

Jawab: Pinjaman yang masuk cakupan Asuransi Jiwa Kredit yaitu seperti hipotek, pinjaman pendidikan, mobil, kredit bank, dan sejenisnya